Как вернуть деньги через чарджбэк – в каких случаях можно воспользоваться процедурой и что нужно знать об услуге

Процедура chargeback или возврат денег по запросу является довольно распространенной практикой для пользователя, а вот продавцу или поставщику услуг это может принести немало хлопот. Платежными системами предусмотрено ограниченное количество таких возвратных платежей. Превышение лимита может привести компанию к дополнительным издержкам, а также занесению ее в черный список неблагонадежных организаций и понижению рейтинга. Однако такая услуга позволяет защитить права потребителей и снизить возможный ущерб нанесенный мошенниками.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк (англ. chargeback) – это процедура возврата капиталовложений, предоставляемая банком держателю кредитной или дебетовой карты после того, как он оспорил транзакцию совершенную с его карты. Эта процедура является частью системы защиты прав потребителей от мошенничества, ошибочных транзакций или некачественных услуг.

Зачастую услуга чарджбэк применяется в ситуации, где возникают разногласия между потребителем и поставщиком услуг или продавцом товаров. В случае если собственник карты самостоятельно перечислил средства или внес предоплату не на тот счет, указав неверные реквизиты, осуществить процедуру чарджбэк не получится.

В разбирательстве по возврату денег участвует банк-эмитент пользователя, банк-эквайер продавца и платежная система, с помощью которой осуществлялась оплата.

Для чего потребителю чарджбэк помощь?

Наиболее популярные системы Visa и MasterCard выделяют четыре вида чарджбэков: Consumer Disputes (потребительские споры), Authorisation (авторизация), Fraud (мошенничество), Processing Erros (технические сбои). 

Самыми частыми причинами запросов на возврат денег является мошенничество. На этот вид chargeback процедур приходится около 75% возвратных платежей. Сюда также входит такой вид обмана как friendly fraud – где пользователь умышленно пользуется системой оспаривания или врет продавцу, в попытке бесплатно получить услугу или товар. Это достаточно сложная ситуация как для банковских учреждений, так и для продавцов, учитывая, что гарантированных технических способов предотвращения такого мошенничества нет. Согласно данным популярных платежных систем за прошедшие 10 лет число обращений friendly fraud выросло в разы, но просчитать точный процент таких операций среди прочих видов мошенничества нелегко. На другие виды возвратных платежей приходится – 25%. 

Необходимость такой процедуры позволяет клиенту оспаривать платежи, а также вернуть незаконно списанный капитал. В связи с введением санкций отдельные международные платежные системы приостановили обслуживание российских банковских карт. Если Вы являетесь владельцем такой карты, то в данное время оспорить транзакцию совершенную на счет за рубежом не получится. Возврат средств при покупках совершенных в российских магазинах проходит по тем же установленным правилам. Правила и сроки процедуры определяет платежная система. В законодательстве Российской Федерации нет такого понятия как chargeback, по этой причине банковские учреждения в индивидуальном порядке принимают решения, применять эту процедуру или нет.

В каких случаях возможен возврат денег чарджбэк

Как сделать чарджбэк и в каких случаях он доступен, является довольно распространенным вопросом. Возвратные платежи актуальные в следующих случаях:

• клиент произвел оплату за товар, но так и не получил его;
• продавец осуществил доставку товара, однако вещь не соответствовала указанным характеристикам или была бракованной. Пользователь осуществил возврат, но средства так и не поступили на счет;
• с банковской карты была списана сумма превышающая стоимость товара. Исключение – это оплата в иностранной валюте, где возникают расхождения при конвертации;
• деньги были списаны продавцом ошибочно. Например, вы оплатили годовую подписку на медиа-сервис и не поставили галочку для автоматического продления, но ресурс все равно списал средства с карты за следующий период. 
• деньги за один и тот же продукт списались дважды;
• по условиям отеля в случае отмены брони предоплата возвращается владельцу в полном объеме, но когда клиент отменил забронированный номер и отель все равно взял оплату;

Чарджбэк может быть использован в различных ситуациях, таких как незаконные транзакции, ошибочные платежи, неудовлетворительное качество товаров или услуг, мошенничество и другие. Однако важно помнить, что существуют определенные сроки и условия для применения этой процедуры, которые могут различаться в зависимости от политики банка и правил платежных систем.

Брокеры мошенники – нужен ли чарджбэк?

Многие пользователи ведутся на красивые обещания высокой прибыли и быстрого заработка без рисков на международных рынках и фондовых биржах. В результате спешка и отсутствие предварительного анализа площадки приводят к значительным финансовым убыткам. В некоторых случаях речь может идти о десятках тысяч долларов. К сожалению, практика показывает, что большая часть брокеров ведущая посредническую деятельность на территории бывших стран СНГ являются откровенными аферистами. По статистике Россия по количеству обманутых резидентов находится на первом месте. Сотрудники таких платформ хорошо обучены и имеют навыки психологического прессинга на жертву. Псевдоброкеры зачастую заинтересованы в новичках, так как опытные трейдеры легко могут раскусить жуликов.

Также пользователям могут навязываться программы для автоматического трейдинга – советники и форекс-роботы. Чтобы впарить свой продукт злоумышленники оперируют фальшивой статистикой и в качестве доказательств предоставляют заказные отзывы о сервисе.

Недобросовестные посредники делают все возможное, чтобы лишить пользователей всех денег внесенных на депозит. Клиенту могут заблокировать учетную запись и отказать в выводе. В таком случае применяется чарджбэк по мошенничеству.

Чарджбэк вернуть деньги от брокера – алгоритм

Что делать если выбранный Вами дилинговый центр оказался недобросовестным. В такой ситуации стоит сделать чарджбэк от брокера. Эта услуга позволяет оспорить платеж или транзакцию, в ходе которой деньги были переведены жуликам. В случае брокера, законные основания для применения возвратного платежа могут включать следующее:

• Мошенничество или неправомерная деятельность. Если клиент считает, что финансовый агент обманул его или совершил неправомерные действия. Например, предоставил некорректную информацию о продукте или услуге, либо осуществил торговлю без согласия пользователя;
• Неисполнение обязательств. Если дилинговый центр не выполнил свои обязательства по сделке, не предоставил услуги или не реализовал условия соглашения;
• Дублирование платежей или ошибочные операции. Если произошла двойная оплата или транзакция совершена по ошибке;
• Отказ брокера от возврата средств. В случае, если дилер отказывается вернуть средства клиенту в соответствии с соглашением или условиями предоставления услуг.

Пользователям рекомендуется обращаться в свой банк для получения подробной информации и разъяснений относительно чарджбэка по банковской карте, а также узнать какие случаи могут быть признаны законными для данной процедуры. Если Вы сомневаетесь и не знаете как правильно собрать доказательную базу и заставить мошенников возместить финансовые потери, то обратитесь к нашим специалистам, которые сделают все возможное, чтобы сделать чарджбэк и вернуть утраченные капиталовложения.