Главная / Блог / Новые инструменты для инвестирования – краудлендинг и краудфандинг

Новые инструменты для инвестирования – краудлендинг и краудфандинг

Все новые проекты, компании, производства требуют финансирования в той или иной форме. Особенно это касается стартапов либо реализации креативных идей разных людей. Многие сталкиваются с проблемой отсутствия нужного количества средств. Здесь могут прийти на помощь новые инструменты для инвестирования – краудфандинг и краудлендинг. Дальше мы расскажем, что это такое, какое отличие у этих двух понятий, какой способ лучше выбрать и как вообще пользоваться подобными услугами.

Краудфандинг: виды, механизм работы

Краудфандинг – это коллективный сбор денег на создание и развитие проекта, фирмы, запуска производства товаров и т.д. С английского языка это понятие переводиться как толпа (crowd) и финансирование (funding). Зная перевод можно с легкостью понять суть этого механизма.

Механизм работы краудфандингового инвестирования

Чтобы получать деньги с помощью этого нового инструмента, сначала нужно понять как работает краудфандинг. В процессе инвестирования берут участие три стороны. Это:

  1. 👉 Создатель проекта или фаундер. Он и есть владельцем идеи. Фаундеры просят деньги на свой проект.
  2. 👉 Бэкеры. Люди, которые готовы инвестировать в проект, переводить ему деньги на развитие. 
  3. 👉 Крауд-платформы. Специальные сайты, где можно разместить проекты и получать инвестиции. Подобные платформы получают заработок от комиссии, которую платят создатели проекта.

Большой плюс краундфандинга в том, что фаундеры не должны возвращать деньги после реализации своей идеи. Если кредиты и займы нужно все выплачивать, так еще и с процентами, то инвестиции с помощью краудфандинга безвозмездные. Некоторые проекты после запуска могут приглашать своих инвесторов на открытие, интересные мероприятия либо высылать подарки, продукцию бесплатно. Условно говоря бэкеры не имеют особой выгоды. Это своего рода благотворительность.

Часто, с помощью размещения своей идеи на платформе, бэкеры оценивают успешность проекта. Чем больше и активней бэкеры инвестируют, тем интересней кажется людям идея. Если же деньги собирать не удается, это может означать, что и после реализации проект не особо будет интересовать окружающих.

Основные виды краудфандинга

В основном есть три вида краудфандинга. Отличаются они типом вознаграждения инвесторам.

  • ✅ Reward. Это финансирование за мелкие бонусы. Например, бэкеры могут быть упомянуты в истории создания проекта либо же могут тестить будущую продукцию, приглашаться на мероприятия и т.д.
  • ✅ Debt. Популярный вариант, если нужно финансирование стартапа. В данном случае бэкеры в будущем могут вернуть свои вложения с процентом от продаж. 
  • ✅ Equity. В данном случае инвесторы могут вложить деньги и после реализации проекта иметь в нем долю. Касается более больших проектов.

Есть еще и другая классификация краудфандинга. Она зависит от того, какие лица берут участие в процессе. 

  • ✅ Р2Р. В данном случае обе стороны (создаль и бэкер) физические лица.
  • ✅ Р2В. Фаундер юридическое лицо, а инвесторы физлица.
  • ✅ В2В. В данном случае обе стороны юридические лица.

Инвесторы сами на платформах выбирают куда вкладывать деньги и какой будет результат этих инвестиций. Например, не все хотят делать это безвозмездно. Некоторые претендуют на долю либо возврат с процентами, чтобы получить своего рода пассивный доход.

Как создать и запустить краудфандинговый проект?

Чтобы краудфандинг инвестиции были успешными, нужно выбрать правильный проект. Его создание предполагает несколько шагов:

  1. 👉 Идея. Сам проект должен быть интересен. Для этого нужно не только придумать свой бизнес, а и интересно его расписать. Инвесторы тогда будут понимать, что это хорошее вложение и переводить деньги.
  2. 👉 Сумма. Очень важно просчитать объем средств, который нужен для реализации. Учесть нужно не только расходы на создание проекта, но и дополнительные траты. Например, налоги либо комиссию платформы. 
  3. 👉 Сроки. Фаундер должен установить конкретный отрезок времени, за который нужно собрать деньги. Обычно это от 1 до 4 месяцев. Все зависит от размера денежного сбора.
  4. 👉 Реклама. Размещения на специальной платформе недостаточно. Важно также продвигать свою идею в других местах. Например, рекламировать на сайтах, в соц сетях, рассказывать о ней, показывать ожидаемые результаты, объяснять почему это будет интересно другим.
  5. 👉 Выбор платформы. Это один из самых важных этапов. Платформа должна быть выгодной и известной. Нужно внимательно изучить репутацию сайта, почитать отзывы, а также пересмотреть условия сотрудничества.

После выполнения всех этих шагов нужно правильно разместить свой проект и красиво его описать. Важно, чтобы идея была понятной и интересной, а также не нарушала закон.

Преимущества и недостатки краудфандинга

Краудфандинг имеет много положительных сторон для человека, который хочет развивать свой бизнес, но не имеет достаточно денег. Главное преимущество – полученные средства не нужно возвращать. Те, кто читал, что такое краудфандинг, знают, что в некоторых случаях инвесторы получают долю в проекте либо же бесплатную продукцию. Только разница в том, что у фаундера нет конкретного обязательства возвращать всю сумму.

Второй важный фактор – для создания бизнеса не нужно большого капитала. Деньги дадут инвесторы, которым проект покажется интересным.

Еще одно важное преимущество – этот способ привлечения денег в проект не требует большой посторонней помощи. Достаточно просто найти подходящую платформу и разместить там свой стартап.

Что касается негативных сторон, то они есть и у бэкеров, и у создателей проекта. Фаундеры могут столкнуться с тем, что инвесторам просто не захочется вкладывать деньги, так как проект будет не интересный. Чтобы такого не случилось нужно исследовать рынок. Инвесторам же может не понравиться недостаточная прозрачность в использовании средств во время реализации проекта.

Что такое краудлендинг?

Люди, которые интересуются инвестициями могут столкнуться с понятием краудлендинга. Не стоит это путать с предыдущим инструментом, хотя сходства однозначно есть. И так, рассмотрим это понятие более детально.

Краудлендинг – это коллективный займ для малого, среднего либо большого бизнеса. Физические либо юридические лица вкладывают свои деньги не безвозмездно, а с целью получить доход. 

Чем отличается краудлендинг от обычного кредитования?

Многие, кто в общих чертах знают, что такое краудлендинг, не могут отличить этот способ получения денег от обычного кредита. На самом деле отличий много.

  1. ✅ Процентная ставка. Размер процента при возврате денег в краудлендинге зависит от надежности проекта. Чем больше инвесторы в него верят, тем выгодней будут условия для фаундера. Обычно этот показатель равен 11-30%.
  2. ✅ Срок возврата. Если банки готовы одолжить деньги на несколько лет, то в краудлендинге сроки намного меньше. Примерно 6-12 месяцев.
  3. ✅ Оформление. Крауд-платформы не требуют большого количества бумаг в отличии от банков. Это хорошо для фаундеров. Нужно только правильно выбрать саму платформу.

Это главные отличия краудлендинга от обычного кредитования в банке. На сколько выгодный тот или иной вариант решает сам клиент.

Преимущества и недостатки краудлендинга

Что это такое краудфандинг и какие у него плюсы и минусы мы уже выяснили. Важно понять на сколько много преимуществ в краудлендинге. Если оценивать с точки зрения фаундера, то:

  • 👉 Создатель проекта может быстро и легко получить деньги, при этом не собирая большого количества документов. В банке так не выйдет.
  • 👉 Сейчас в интернете есть много платформ, которые предлагают услуги краудлендинга. Важно только найти надежную.
  • 👉 Плохо то, что процентная ставка чаще выше, чем у банке. Это может не понравиться фаундеру, но будет выгодно инвестору.

Этот вид инвестирования только начинает набирать обороты, поэтому многим трудно понять на сколько это выгодно. Каждый должен сам решить, что делать, так как есть много преимущества и недостатков. Также у нас вы можете получить техническую помощь и консультацию по вопросам инвестирования.

Главные отличия краудлендинга и краудфандинга

Краудлендинг и краудфангдинг похожие понятия, но имеют свои отличия. Также есть еще один инструмент – краудвестинг. Сейчас мы расскажем, чем же отличаются все эти новые способы получения дохода.

КраудфандингКраудлендингКраудвестинг
Своего рода благотворительная помощь деньгами. Бэкеры могут выбрать проект, который считают перспективным, отдать некую сумму денег и не ждать ничего взамен. Некоторые компании могут в виде благодарности потом упомянуть имя инвестора либо выслать ему продукцию. Это вид кредитования, в котором заемщик получает свой процент после запуска проекта. Это выгодно обеим сторонам, так как создатель проекта может быстро получить финансирование, а инвестор большую выгоду.Это еще один вид вложений, при котором инвестор не просто получает назад свои деньги с процентом, а может претендовать на часть прибыли либо долю в компании.

Какой выбрать способ инвестирования зависит от фаундера и популярности его проекта. Если идея действительно хорошая и подобного бизнеса еще нет на рынке, то можно получить быстро прибыль без дальнейшего возврата. Если же создатель хочет в короткие сроки получить финансирование, то можно пользоваться краудлендингом. Это позволит максимально быстро получить нужную сумму, но не стоит забывать, что потом ее придется отдавать с большими процентами. Больше информации вам дадут наши эксперты.