Что такое инвестиции в лизинг и что следует знать

Чтобы активно работать лизинговые компании привлекают средства других учреждений. Это могут быть деньги банков либо других подобных установ. Также часто лизинговые компании могут привлекать физических лиц к инвестированию в их деятельность. Такой вид вложений может быть интересным для обеих сторон. Мы предлагаем ознакомиться более детально с этой темой, чтобы понять, что такое инвестиции в лизинг и как это вообще работает.

Как работает лизинг?

Не все понимают даже значение слова «лизинг». Некоторые уверены, что это то же самое, что кредит. На самом деле это совершенно другая услуга. Если говорить простыми словами, то лизинг – это передача собственного имущества (в данном случае это имущество лизинговой компании) в аренду третьим лицам с возможностью его выкупа либо возврата.

❗ Например, клиент компании взял себе автомобиль в лизинг. Он на нем ездит и ежемесячно выплачивает установленную сумму. В результате он либо выплатит машину за некий период времени, либо вернет ее. Так же работает система и с другими объектами.

После этого становится понятно для чего нужен лизинг. С его помощью очень упрощается процесс покупки чего-либо. Особенно часто услугами лизинговых компаний пользуются частные предприниматели либо юридические лица, которым нужно что-то для бизнеса. Это может быть транспорт, техника, оборудование, помещение и т.д. Таким образом можно не ждать пока появятся финансы на покупку, а брать все в аренду и постепенно выплачивать.

Зачем лизинговым компаниям инвесторы?

Раньше лизинговые компании не настолько нуждались в деньгах физических лиц. Они пользовались кредитами от банков. Сейчас ситуация немного меняется и все подобные компании понимают, что нужна диверсификация источников финансирования. Связано это с тем, что не все банки готовы давать кредиты лизинговым компаниям, а если и готовы, то прописывают совсем не выгодные условия.

Именно по этим причинам лизинговые компании начали нуждаться в финансовой поддержке от обычных людей, физических лиц. Эти свободные деньги помогают компаниям развиваться, а инвесторы в свою очередь могут получать стабильный большой доход. 

Преимущества и недостатки инвестирования в лизинговые компании

Инвестиции в лизинговые компании имеют свои преимущества и недостатки. Лучше сразу оценить обе стороны, чтобы понять стоит ли вкладывать свои деньги в эту сферу.

Основные плюсы инвестиций в лизинг:

• ✅ Большой выбор. На бирже можно найти огромное количество облигаций разных компаний. Это дает возможность инвесторам выбирать одну либо несколько компаний для того, чтобы вложить свои финансы. Можно даже выбирать эмитентов с разными сроками погашения. 
• ✅ Высокая доходность. Лизинговые компании с высоким кредитным рейтингом и уровнем доверия обещают платить своим инвесторам до 12%-12,5%. Это достаточно большая доходность. Более рискованные компании могут обещать и до 14%, но здесь больше рисков для самых вкладчиков.
• ✅ Хорошая ниша. Важно отметить, что лизинг очень активно развивается последнее время, даже не смотря на то, что экономика по всему миру немного страдает. Все дело в том, что лизинговые компании могут продать свою собственность либо передать другим лицам, если клиент больше не может вносить платежи. Это отличает лизинговые компании от кредитных установ. Выходит, что у инвесторов меньше рисков потерять свои деньги.

Это основные плюсы вложений в лизинг. Несмотря на то, что этот вид инвестирования довольно популярный и менее рискованный, чем другие, важно знать и о ряде недостатков такого способа получения пассивного дохода.

• 🔺 Наличие рисков. Несмотря ни на что, вложения в лизинг имеют свои риски. Они не настолько высокие, но есть, так как это все равно своего рода кредит. Чтобы уменьшить риски, нужно ориентироваться на большие компании. Маленькие корпорации, которые работают с малым и средним бизнесом не могут дать надежных гарантий. Также стоит оценивать ликвидность предметов лизинга. Если это не очень популярное имущество или узкопрофильная техника, лучше тщательней анализировать все плюсы и минусы.
• 🔺 Сложность в оценке финансового состояния. Понять на сколько лизинговая компания успешна и платежеспособна тяжело. Инвесторы могут думать, что компания надежная, а через некоторое время она обанкротится, а бывает и наоборот. Что можно посмотреть перед вложением денег, так это достаточность капитала, покрытие финансовых обязательств, уровень просрочки по портфелю. 

Оценка всех преимуществ и недостатков даст возможность понять стоит ли вкладывать свои деньги в выбранную компанию или нет. Если вам тяжело определиться, обращайтесь к нам и получите квалифицированную помощь по своим вопросам.

Правила выбора лизинговой компании для инвестирования

Чтобы инвестиции в лизинг приносили максимальную прибыль и не имели больших рисков, нужно правильно выбрать компанию. Для этого стоит пользоваться некоторыми правилами:

• 👉 Компания должна быть публичной. Хорошо, когда инвесторы могут оценить финансовые возможности и понять на сколько стабильно работает контора. Для этого лизинговая компания должна публиковать в открытом доступе свои отчеты. Это позитивно влияет не только на доверие инвесторов, а и на привлечение клиентов.
• 👉 Оценка деятельности. Инвесторы могут проверить история деятельность за последние несколько лет. Это поможет создать полноценную картину о компании, а также увидеть на сколько стабильно она работает. Чтобы не разбираться в этом долго, можно попросить помощи у бухгалтера либо другого специалиста.
• 👉 Оценка предложений. Есть много ярких примеров, когда лизинговые компании активно работали, заключали договора, привлекали инвесторов, но обещали слишком большой процент доходности. В результате все инвесторы остались без своих вложений. Нужно трезво оценивать предложения и не вестись на те, что значительно отличаются от среднего показателя на рынке.
• 👉 Проверка в сети. Потенциальным инвесторам стоит проверять репутацию лизинговой компании просто в интернете. Можно почитать отзывы от клиентов, а также проверить нет ли судебных дел, исков и т.д.

Это минимальный список параметров, которые помогут оценить надежность лизинговой компании. Если подойти к вопросу выбора со всей ответственностью, можно выгодно вложить деньги и получать стабильный доход.

Какие гарантии может получить инвестор от лизинговой компании?

Лизинговые инвестиции это немного непривычный инструмент с помощью которого можно вложить деньги, поэтому у инвесторов и возникает вопрос, а какие гарантии, что деньги не пропадут? Подобное опасение вполне понятное, так как деньги людей не настолько защищены, как, например, банковские вклады. 

Чтобы получить ответ на этот вопрос, можно задавать его напрямую лизинговой компании, которая нуждается в инвестициях от физических лиц. В первую очередь гарантией сохранности средств можно считать все имущество компании и уставный капитал. Кроме этого, чтобы дать возможность инвесторам чувствовать уверенность и стабильность, все подобные компании публично показывают финансовую документацию. Это можно делать как раз в год, так и раз в квартал. Чем более открыто компания ведет свою деятельность, тем больше инвесторов она сможет привлечь. 

❗ Перед вложением своих денег важно также внимательно читать договор, проверять все условия, ознакамливаться со своим правами и обязательствами. В некоторых случаях можно привлекать юриста, чтобы исключить все риски. Понятно, что 100% гарантии не может дать никто, так как есть внешние факторы и проблемы с экономикой, но чем внимательней подойти к этому вопросу, тем выгодней будут инвестиции. Мы готовы помочь новичкам начать зарабатывать первые деньги.